购汇限制会堵死外币理财吗 真正限制的是这些人

  理财1月4日讯 2017年伊始,投资人的眼睛都盯在5万美元这个购汇额度上,然而外管局使出的杀手锏却是拿购汇用途和汇款模式开刀。  2017年5万购汇额度不变,但手续变复杂  2017年,每人每年5万美元的...

  理财1月4日讯 2017年伊始,投资人的眼睛都盯在“5万美元”这个购汇额度上,然而外管局使出的杀手锏却是拿购汇用途和汇款模式开刀。

购汇限制会堵死外币理财吗 真正限制的是这些人

  购汇用途受限,对海外资产配置影响最大

  除了对购汇用途和购汇时间严密登记之外,《个人购汇申请书》还明确规定“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’,当年及之后两年不享有个人便利化额度”。

  除了柜台,网银、手机银行等换汇渠道,也通过弹窗对上述新规进行了醒目的提示。

  购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险,对有海外资产配置需求的投资人影响巨大。不过,正当的外币理财和海外投资并非无路可走。个人可通过QDII2投资海外股市和房地产,但需要在试点城市方可申请,而且需要满足个人账户余额100万的门槛。

  此外,比特币在2017年开年也走出一波涨势,价格冲高至1000美元,有声音认为投资比特币是规避外汇管制的途径之一,但理财小编要特别提醒,比特币也是高风险投资项目,不能只看到现在比特币3天涨出14%,就忘记它曾在2015年8月市价重挫25%。

  至于《个人购汇申请书》中提出的“关注名单”,是外管局手上的黑名单。上了这个黑名单,不仅要被取消两年10万的购汇额度,还可能面临高额罚款、抹黑个人信用、甚至被查、甚至会被移送司法机关处理。

  严打“蚂蚁搬家”式汇款,禁止违规购汇

  除了列出购汇黑名单,外管局还最新界定了“蚂蚁搬家”式汇款,并严加限制。

  “蚂蚁搬家”式汇款,是指多人小额分批换汇,到国外将外汇聚集的行为。过去很长一段时间里,很多“蚂蚁”就是采取这种模式,利用每人每年5万美元换汇额度,也实现了在海外买房置地。

  与之相应,2016年底,央行出台《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,规定自2017年7月1日起,将原来20万人民币的大额现金交易报备的门槛降低至5万人民币,按目前的汇率计算即7、8千元美金。这意味着偏小额的外汇现金交易也需要报批备审。

  除了对购汇者严加审核和限制,监管也强调了银行的审核责任,要求报告大额及可疑交易。重拳频出,意味着监管方要对购汇违规乱象严加约束。

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